Haut

Poser 1 question

PRET PERSONNEL INTERDIT BANCAIRE

Il faut être conscient que les possibilités d'acceptation d'une demande de prêt, en étant interdit bancaire par un établissement financier, sont très minimes.

Dans un premier temps, en tant que particulier et emprunteur, votre priorité est de régler votre problème d'interdit bancaire pour obtenir une situation saine vis-à-vis des organismes financiers.

Prêt personnel pour interdit bancaire : qu'est-ce qu'un interdit bancaire ?

Prêt personnel et interdit bancaire

La banque refuse d'honorer plusieurs chèques, car votre compte est sans provision le jour où le et/ou les chèques se présentent au paiement. De ce fait, vous devenez interdit bancaire.

Dans le cas d'un interdit bancaire, il ne vous sera plus possible :

  • d'utiliser un moyen de paiement, car vous les rendrez à votre banquier (carte bleue, chéquiers, etc.).
  • Si votre situation est catastrophique (surendettement) vous ne pourrez pas effectuer un acte bancaire de paiement.

Vous serez enregistré et fiché dans le fichier central (FNCI) de la Banque de France et autre établissement financier.

Toutefois, vous aurez droit à un service minimum, en accord avec votre banquier, qui sera facturé :

  • carte de retrait et/ou carte de paiement avec autorisation systématique ;
  • possibilité d'effectuer un vivement ;
  • obtention d'un RIB.

L'interdit bancaire s'applique sur tous les comptes, même dans une autre banque et sur les comptes joints. Cependant, si vous êtes en situation de surendettement, la loi oblige votre banque à maintenir votre compte de dépôt recevant vos revenus durant toute la procédure.

Il est à noter que les pénalités libératoires, qui pouvaient constituer une somme importante en plus du montant des chèques sans provision à régler, ont été supprimées depuis la réforme du crédit consommation, appliquées depuis le 1er mai 2011.

Il faut savoir qu'il vous faudra attendre :

  • 5 ans, pour être défiché du fichier central des chèques impayés, toutefois, vous serez toujours plus au moins présent dans les fichiers internes des établissements financiers.
  • 5 ans, pour être défiché du fichier FICP, fichier des incidents de paiement.

Prêt personnel interdit bancaire : quelles sont les différentes solutions ?

Il existe deux possibilités pour obtenir un crédit pour interdit bancaire : le prêt interdit bancaire pour les propriétaires et le prêt interdit bancaire pour les locataires.

Le prêt interdit bancaire pour les propriétaires

  • Un prêt pourra être octroyé à l'emprunteur si ce dernier met son bien immobilier en garantie.
  • Vous pouvez utiliser l'expertise des courtiers pour les dossiers de prêt personnel et le rachat de ce dernier.

En savoir plus : courtier en prêt personnel

Le prêt interdit bancaire pour les locataires

À moins de bénéficier de garanties très importantes (gros héritage, gagnant au loto), le rachat de prêt à la consommation sera incontournable.

L'organisme financier pourra vous proposer le rachat de prêts personnels avec trésorerie supplémentaire.

C'est un type de regroupement de crédit qui permet d'obtenir une somme complémentaire que vous choisissez selon vos besoins pour financer un projet ou assurer le remboursement des prêts en cours.

Il a pour but d'améliorer la situation financière de l'emprunteur et reste une solution efficace face à l'endettement et/ou surendettement.

C'est un organisme spécialisé en rachat de crédit qui analysera votre situation financière et vous aidera à rechercher le prêt le mieux adapté pour restructurer vos différents prêts en cours.

Bon à savoir : il existe de nombreux courtiers en ligne. Comparez les offres gratuitement et sans engagement et ne payer aucun frais de dossier avant la signature du prêt interdit bancaire.

En savoir plus, consultez le site spécialisé Rachat de crédit

Cette page vous a intéressé ?

Envoyer à un ami

Pour aller plus loin ...

  • Crédit : quand la banque n'est plus responsable  | ACTU

    En principe, la banque, créancier professionnel, commet une faute si elle accepte le cautionnement d'une personne qui n'aurait pas les moyens de faire face à son engagement parce qu'il serait manifestement disproportionné avec ses biens et ses revenus. Ma [...]

  • Renégocier son prêt  | FICHE PRATIQUE

    Renégocier son prêt auprès de sa banque est toujours possible si les conditions sont réunies, et surtout si l'établissement financier est ouvert à la négociation. Une certaine préparation est cependant nécessaire afin d'arriver devant le conseill [...]

  • Crédit immobilier : l'assurance, c'est 30% du prêt !  | ACTU

    Le comparateur conseil en assurance AcommeAssure.com a mesuré l'augmentation du poids de l'assurance de crédit dans le coût du prêt immobilier pour un couple lambda. Alors qu'elle occupait un peu moins de 20 % en 2008, elle pèse aujourd'hui pour plus [...]

  • Garantir un prêt avec une assurance vie  | Astuce

    Quand on contracte un crédit, la banque réclame souvent des garanties, qui pourront prendre le relais si vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos mensualités. Le plus souvent, ces garanties sont des cautions ou des hypothèques. Cela dit, il est possib [...]

  • Calculer son regroupement de prêts  | FICHE PRATIQUE

    La viabilité d'un regroupement de prêts dépend de la différence entre le coût total de vos crédits en cours et le coût du nouvel emprunt les regroupant. Calculer son regroupement de prêts est simple et se fait à l'aide des tableaux d'amortissement e [...]

  • Dépêchez-vous de renégocier votre prêt immobilier  (...)  | ACTU

    En octobre, les taux de crédit pour acheter un bien augmentent à nouveau. Reste que selon le courtier meilleurtaux.com, certaines banques offrent encore des conditions avantageuses à saisir, pour ceux dont les prêts contractés atteignent, ou dépassent [...]

  • Calculer les intérêts d'un prêt  | FICHE PRATIQUE

    La plus grande partie du coût d'un prêt, qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation ou d'un emprunt immobilier, est représenté par les intérêts. Au final, l'emprunteur aura payé son bien plus cher que sa valeur d'achat, il est donc important de sav [...]

  • Quel prêt pour financer ses travaux et son ameublement (...)  | Astuce

    Votre logement a besoin d’un coup de neuf ? Vous envisagez de le rénover et de le redécorer ? Sachez qu'il existe des financements spécifiques pour la réalisation de vos travaux pour mener à bien votre projet. Quel type de prêt choisir pour financer vos t [...]

 

Réaction de lakota605 |  27/02/2013

 

0

 

bien mon cas est le suivant mes dettes ont été épongées par la banque de france voisi 3 ans pourquoi celle ci m'a rajouter 5 ans d'interdit banquaire alors que je n'est plus de dettes il me faudra attendre 70 ans pour etre libre j'appelle cela du harcèlement moral et ce n'est pas logique j'aurait besoin d'un pret de 4000 euros et suis au pied du mur

Commenter

 

Question de Vero |  10/04/2013

Mes dettes ont été réglées voici plus de 4 ans. La banque de France m'affirme que je ne suis plus fichee depuis l'épuration de la dette mais il m'est toujours refusé l'accès à toute forme de crédit et personne ne peut me dire pourquoi

Commenter

 
 

Poser une question

Retrouver ComprendreChoisir sur :

Prêt personnel interdit bancaire : tout sur ce pret personnel
© 2007-2014, Fine Media | Qui sommes-nous ? | Contact | CGU | Charte de modération | Plan du site | Devenez rédacteur
Professionnel, soyez présent gratuitement sur notre site | Recevoir des demandes de devis, contacts qualifiés | Publicité & partenariats | Agence RP, eRéputation